Kredytobiorcy, którzy spłacili już kredyt waloryzowany walutą obcą, taką jak CHF lub EUR, zastanawiają się, czy mają możliwość dochodzenia ustalenia nieważności umowy przed sądem.
W ciągu ostatnich kilku lat orzecznictwo sądów polskich zmieniło się w tak zwanych sprawach frankowych. Coraz to nowsze wyroki wskazują na to, że kredyty frankowe zawierane w latach dwutysięcznych nie są pozbawione wad i w umowach kredytów znajdują się klauzule niedozwolone, które umożliwiają ustalenie nieważności tej umowy.
Czy można pozwać bank o ustalenie nieważności umowy, gdy kredyt frankowy jest spłacony?
Tak i nie. Odpowiedź na to pytanie jest bardziej złożona. Aby móc dochodzić roszczenia o ustalenie nieważności umowy kredytu, trzeba mieć w tym interes prawny. Co to oznacza? W przypadku kredytów jeszcze spłacanych zgłaszane są w pozwie dwa roszczenia:
- o ustalenie nieważności umowy;
- o zapłatę, czyli o zwrot kwot, które kredytobiorca uiszczał tytułem spłaty kredytu;
Roszczenie o zapłatę jest dalej idące, ponieważ ono wynika z faktu nieważności umowy. A zatem sąd zasądzając w wyroku roszczenie o zapłatę „między wierszami” ustala nieważność umowy kredytu frankowego. Jednakże nieruchomość kredytowa jest obciążona hipoteką, stąd też interesem prawnym umożliwiającym dochodzenie wprost (nie „między wierszami”, przesłankowo) jest konieczność wykreślenia hipoteki. Dzięki temu frankowicz może domagać się przed sądem „wpisania” do wyroku wprost treści, że umowa jest nieważna.
Czy można pozwać bank po całkowitej spłacie kredytu frankowego? Co z frankowiczami, którzy spłacili kredyt?
Tak. Pozwanie banku po spłacie kredytu jest możliwe. Jednakże będzie to już pozew wyłącznie o samą zapłatę. W przypadku kredytów spłaconych hipoteka już jest wykreślona, a zatem kredytobiorca nie posiada interesu prawnego w roszczeniu o ustalenie, czyli o stwierdzenie wprost przez sąd, że umowa jest nieważna. Jeżeli okaże się, że umowa jest nieważna, sąd zasądzi roszczenie o zapłatę. W ten sposób umowa przesłankowo uznana zostanie za nieważną, ponieważ sąd zasądził zgodnie z naszym żądaniem.
Spłacony kredyt frankowy a pozew
Trzeba wskazać, że w przypadku kredytów spłaconych roszczenie może ulec przedawnieniu. A zatem, jeżeli sąd uzna, że roszczenie kredytobiorcy jest przedawnione, niemożliwe będzie dochodzenie swojego żądania skutecznie. Pozew frankowy po spłacie kredytu powinien zostać złożony w terminie sześciu lat od spłaty kredytu.
Co prawda, zgodnie z orzecznictwem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, a także Sądu Najwyższego, okres przedawnienia roszczenia w sprawie frankowej biegnie co do zasady od momentu powzięcia świadomej decyzji i zakwestionowania umowy przez kredytobiorcę. Wskazać jednak należy, że w przypadku kredytu we frankach po spłacie, z uwagi na stabilność prawa, sąd może stwierdzić, że roszczenie już jest przedawnione i powództwo oddali.
Jeśli chcesz wiedzieć, czy możesz domagać się nieważności umowy kredytu frankowego przed sądem, prześlij swoją umowę do analizy.
