Cyberprzestępczość stała się zmorą obecnych czasów. Przeniesienie się przestępczości do internetu umożliwiła im działanie na większą skalę oraz wpłynęła znacznie na ich nieuchwytność. Takie ukształtowanie gospodarki pozwoliło przestępcom w bardzo prosty sposób za pośrednictwem metod manipulacji okraść miliony Polaków.
Chociaż sposobów, z jakich korzystają oszuści, jest wiele, to wszystkie przestępstwa są podobne, ponieważ zmierzają do wyprowadzenia za pośrednictwem bankowości internetowej ofiary znacznych środków finansowych, zarówno pochodzących z kredytów, jak i tych pochodzących z kredytów zaciągniętych na dane ofiary pozyskane w wyniku przestępstwa. W poniższym artykule wskażemy najpopularniejsze metody przestępstw bankowych oraz opiszemy wszystkie kroki zmierzające do odzyskania utraconych środków lub unieważnienia wyłudzonego kredytu.
Cyberprzestępcy wyłudzają pieniądze i kredyty przez internet, wykorzystując manipulację i dane ofiar. Po wykryciu oszustwa należy niezwłocznie zawiadomić policję, zgłosić reklamację w banku oraz sprawdzić BIK. Bank ma obowiązek zwrócić środki z nieautoryzowanych transakcji. Jeśli odmówi, możliwe jest dochodzenie roszczeń w sądzie.
Oszustwo internetowe – najpopularniejsze metody działania przestępców
Wszyscy cyberprzestępcy korzystają z bardzo podobnych metod oszustw, które skupiają się na osaczeniu ofiary, podszyciu się oraz wymuszeniu określonego sposobu postępowania za pośrednictwem manipulacji, która często opiera się na nawiązaniu relacji z ofiarą. Korzystając z możliwości zdalnej komunikacji – czy to przez portale społecznościowe, ogłoszeniowe, czy telefonicznie, oszuści najczęściej stawiają się w pozycji podmiotu, który przychodzi z rozwiązaniem problemu.
W praktyce kancelarii spotkaliśmy się już z wieloma rodzajami bankowych oszustwa internetowych, a wszystkie kończyły się takim samym skutkiem – nasi klienci tracili wszystkie środki zgromadzone na rachunkach, a często na ich dane zaciągano kredyty na wysokie kwoty, a kwota kredytu momentalnie została wyprowadzona z konta. Poniżej przedstawiamy listę najczęściej pojawiających się oszustw:
- Oszustwo na olx
- Oszustwo na pracownika banku
- Oszustwo na fałszywy link firmy kurierskiej
- Oszustwo na krypto waluty
- Oszustwo na inwestycje np. w akcje „Baltic Pipe”
Postępowanie w sprawie oszustwa internetowego
W pierwszej chwili po ujawnieniu, że padłeś ofiarą oszustwa bankowego najważniejsze są w zasadzie 3 czynności, które musisz wykonać niezwłocznie, w miarę możliwości tego samego dnia.
- Zawiadom policję o popełnieniu przestępstwa
Pierwszą czynnością jakom wykonasz, kiedy zorientujesz się, że padłeś ofiarą cyberprzestępstwa w wyniku którego utraciłeś swoje środki finansowe, udaj się na najbliższy komisariat policji i złóż zawiadomienie o możliwości popełnienia przestępstwa. Przestępstwa internetowe są bardzo trudne do wykrycia, w większości przypadków niestety sprawy te kończą się umorzeniem z uwagi na brak możliwości wykrycia sprawcy, dlatego bardzo ważny jest czas działania. Im szybciej zawiadomisz o sprawie organy ścigania, tym samym zwiększasz szanse na wykrycie sprawcy. Pamiętaj, że wykrycie sprawcy nie jest konieczne, abyś mógł odzyskać środki od banku, jednak konieczne jest zawiadomienie o tym fakcie policji, ponieważ takie postępowanie będzie dowodem na okoliczność braku autoryzacji transakcji przez właściciela rachunku.
- Powiadom bank o nieautoryzowanych transakcjach płatniczych oraz złóż reklamację
Kolejnym krokiem, jaki powinieneś podjąć, po zawiadomieniu policji, będzie niezwłoczne poinformowanie banku o nieautoryzowanych transakcjach na twoim rachunku oraz złożenie reklamacji z żądaniem przywrócenia twojego rachunku do stanu sprzed dokonania nieautoryzowanych transakcji płatniczych. Jest to krok niezbędny, ponieważ wymagają tego przepisy, niemal w każdym przypadku sprawa kończy się odrzuceniem reklamacji przez bank, jednak aby w dalszej kolejności skierować sprawę na drogę sądową, ten krok jest konieczny i musisz do podjąć jak najszybciej. Przepisy określają, że transakcję uważa się za nieautoryzowaną, jeżeli zgłoszenia dokonano w nieprzekraczalnym terminie 13 miesięcy od dnia wykonania transakcji albo obciążenia rachunku płatniczego płatnika.
- Skontroluj BIK – oszuści mogli wziąć na twoje wyłudzone dane kredyt
Jeżeli podejrzewasz, że na twoje dane został wyłudzony kredyt, koniecznie pobierz raport BIK. W raporcie sprawdzisz, czy przestępcy internetowi, którzy wyłudzili twoje dane wrażliwe, zaciągnęli w ten sposób zobowiązania. Jeżeli tak się stało – w BIK-u odszukasz dane, w jakich bankach wyłudzono kredytu oraz na jakie kwoty. Istnieje możliwość wykupienia usługi Alert BIK, jeżeli taką usługę posiadasz, od razu zostaniesz powiadomiony o zmianach w BIK, a tym samym uzyskasz informacje czy na twoje dane wyłudzono kredyt.
Jak odzyskać pieniądze utracone w wyniku oszustwa internetowego?
Z naszego doświadczenia wynika, że banki nie oddają dobrowolnie środków wyprowadzonych z kont posiadaczy rachunków w wyniku nieautoryzowanych transakcji płatniczych. Natomiast musisz wiedzieć, że bank zobowiązany jest do ochrony powierzonych środków, a zgodnie z obowiązującymi przepisami – jeżeli na rachunku dokonano nieautoryzowanych transakcji, bank zobowiązany jest przywrócić twój rachunek do stanu sprzed tych transakcji, a więc twój rachunek musi zostać zasilony taką kwotą, jaka została wyprowadzona w wyniku nieautoryzowanych transakcji.
Jeżeli bank na etapie reklamacyjnym nie uwzględnił twoich roszczeń, możesz skierować do sądu pozew o przywrócenie rachunku do stanu sprzed nieautoryzowanych transakcji oraz o ustalenie nieważności umowy kredytowej zawartej przez osoby trzecie przy użyciu twoich danych osobowych.
