Rozliczenie z bankiem po sprawie frankowej to ostatni etap procesu, na który frankowicze czekają z niecierpliwością. Jest to również kluczowy moment, który pozwala na zakończenie postępowania sądowego. Jak właściwie wygląda procedura rozliczenia po wygranej sprawie kredytowej w CHF? Jakie obowiązki ma kredytobiorca, a jakie bank?
Po uzyskaniu prawomocnego wyroku unieważniającego umowę kredytową, rozpoczyna się procedura wzajemnych rozliczeń między kredytobiorcą a bankiem. Kredytobiorca musi zwrócić bankowi kapitał kredytu, a bank jest zobowiązany do zwrotu wszelkich uiszczonych przez kredytobiorcę opłat zasądzonych w wyroku, takich jak raty, odsetki, prowizje czy inne koszty związane z kredytem.
Krok po kroku wygląda to następująco:
- Wyrok sądu: Po uzyskaniu prawomocnego wyroku, który unieważnia umowę kredytową, obie strony – kredytobiorca i bank – muszą przystąpić do wzajemnych rozliczeń.
- Obliczenie salda: Co do zasady, rozliczenie z bankiem następuje w oparciu o zasady teorii dwóch kondykcji. Oznacza to, że w związku z nieważnością umowy bank powinien dokonać zwrotu wszystkich świadczeń uiszczonych przez kredytobiorcę, natomiast bankowi przysługuje roszczenie o zwrot wypłaconego kapitału. Wzajemne roszczenia najczęściej rozliczane są w ramach zawieranego porozumienia kompensacyjnego, w którym bank potrąca należny mu kapitał, z roszczeniami Kredytobiorcy.
- Płatność salda netto: Po ustaleniu salda netto, kredytobiorca i bank dokonują płatności. Jeśli kredytobiorca wpłacił więcej, niż wynosił kapitał kredytu, czyli nadpłacił kredyt, bank zwraca różnicę. Jeśli kwota wpłat była niższa od kapitału, kredytobiorca dokonuje dopłaty.
Przypominamy, że po wygranym procesie frankowicze są zwolnieni są od podatku. Obowiązek podatkowy po wygranej sprawie w ogóle nie powstaje.
Jak rozliczyć się z bankiem po pozytywnym rozstrzygnięciu sprawy dotyczącej CHF?
Nie ma ustalonego odgórnie terminu, w jakim należy dokonać wzajemnego rozliczania. W wyroku Sąd najczęściej zasądza zwrot uiszczonych na rzecz banku świadczeń wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie, w związku z czym to bankowi w szczególności powinno zależeć na jak najszybszym rozliczeniu z Kredytobiorcami.
Po wydaniu wyroku, pełnomocnik banku najczęściej kontaktuje się mailowo z Państwa pełnomocnikiem, przedstawiając zasady rozliczenia, które opierają się albo na dokonaniu przelewu na rachunek Kredytobiorcy, albo na potrąceniu wzajemnych wierzytelności i zawarciu porozumienia kompensacyjnego.
Porozumienie kompensacyjne również nie powoduje powstania obowiązków podatkowych po stronie Kredytobiorcy.
O każdym kontakcie i sposobie rozliczenia proponowanym przez bank, będzie informował Państwa prawnik prowadzący postępowanie. Przedstawi korzyści proponowanej metody jak również wraz z analitykiem, dokona analizy pod kątem poprawności ekonomicznej.
Koszty procesu i opłaty dodatkowe
Zgodnie z zasadą odpowiedzialności za wynik sprawy, w przypadku wygrania sprawy przez Kredytobiorcę, zwrot kosztów procesu obciąża bank. Należy jest na Państwa rzecz zwrot opłaty od pozwu, opłaty skarbowej od pełnomocnictw czy ewentualnych kosztów zastępstwa procesowego.
Wpis w księdze wieczystej
W przypadku kredytów niespłaconych, po prawomocnym ustaleniu nieważności umowy przez Sąd, Kredytobiorca ma możliwość wykreślenia hipoteki, którą na zabezpieczenie roszczeń z banku, obciąża się nieruchomość. Nie dzieje się to jednak automatycznie, aby wykreślić hipotekę ciążącą na nieruchomości, należy złożyć odpowiedni wniosek do właściwego Sądu Rejonowego. Podstawą wykreślenia hipoteki będzie wtedy prawomocny wyrok lub wydawany przez bank tzw. list mazalny, czyli pismo zawierające zgodę banku na wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. Nasza kancelaria również wspiera Państwa na tym etapie, przygotowując odpowiednio wniosek o wykreślenie hipoteki wraz z instrukcja jego złożenia.
Wygrana z bankiem a informacje w BIK
Po dokonaniu wzajemnych rozliczeń i wykreśleniu hipoteki z księgi wieczystej, pozostaje jeszcze kwestia informacji w bazie historii kredytowej. Po rozliczeniu kredytu, informacje na temat zadłużenia jak i historii spłaty kredytu powinny zostać przez bank wykreślone.
Rozliczenie po pozytywnym wyniku sprawy frankowej a pomoc prawnika
Postępowanie w sprawie o unieważnienie umowy frankowej składa się z wielu procedur, które mogą być dla konsumenta niezrozumiałe. Pomoc prawnika nie jest wymagana, ale w większości przypadków jest niezbędna. Pledziewicz Kancelaria pomaga frankowiczom w dochodzeniu roszczeń od instytucji finansowych, reprezentuje Kredytobiorców na każdym etapie postępowania sądowego, jak również skutecznie wspomaga w procesie rozliczenia wzajemnych świadczeń.
Bibliografia:
- Kowalski, J. (2022). Postępowanie w sprawach kredytów frankowych. Kraków: LexisNexis.
- Nowak, A. (2021). „Procesy sądowe w sprawach kredytów we frankach szwajcarskich.” Monitor Prawniczy, nr 4, s. 15-20.
- Olszewska, M. (2024). „Teoria dwóch kondycji w rozliczeniach kredytów walutowych.” Prawo i Gospodarka, nr 2, s. 35-40.
