Jeżeli zaciągałeś kredyt w banku przed 2015 rokiem, to niemal na pewno miałeś do czynienia z bankowym tytułem egzekucyjnym. Bankowy tytuł egzekucyjny to specjalne uprawnienie banku, pozwalające mu na wystąpienie przeciwko kredytobiorcy o zapłatę z pominięciem drogi sądowej.
Do niedawna, w przypadku zawarcia umowy o kredyt lub pożyczkę bankową, klient składał oświadczenie o poddaniu się egzekucji na podstawie bankowego tytułu egzekucyjnego. W przypadku opóźnienia ze spłatą bank wystawiał taki dokument, następnie kierował do Sądu jedynie formalny wniosek o zaopatrzenie go w klauzulę wykonalności i mógł prowadzić egzekucję komorniczą z majątku klienta.
Powyższe uprawnienie banków zostało uznane z 2015 r. za niekonstytucyjne. Obecnie banki nie mają już prawa wystawiać bankowych tytułów egzekucyjnych. Stare tytuły pozostały jednak w mocy i po dziś dzień mogą stanowić podstawę prowadzenia egzekucji komorniczych.
Czy bankowy tytuł egzekucyjny przechodzi na nowego wierzyciela?
Jak już wyżej wspomniałam – bankowy tytuł egzekucyjny to przywilej bankowy. Problem pojawia się w sytuacji, gdy banki handlują zobowiązaniami swoich klientów, sprzedając długi funduszom sekurytyzacyjnym.
Odpowiadając zatem na pytanie czy bankowy tytuł egzekucyjny przechodzi na nowego wierzyciela trzeba wskazać, że nie ma jednoznacznej odpowiedzi.
W stosunku zatem do funduszu sekurytyzacyjnego uznaje się, że nie było nigdy wydanego orzeczenia w sprawie zadłużenia i wierzyciel musi wystąpić o tytuł wykonawczy do sądu.
Czy cesja wierzytelności przerywa bieg przedawnienia?
Sama cesja, tj. sprzedaż wierzytelności nie powoduje przerwania biegu przedawnienia. Podobnie jak działania banku w oparciu o bankowy tytuł egzekucyjny w stosunku do nowego wierzyciela, który nie jest bankiem.
W przypadku gdy roszczenie z bankowego tytułu egzekucyjnego nabył fundusz sekurytyzacyjny, bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się dla niego od daty wypowiedzenia umowy kredytu lub pożyczki przez bank.
Termin przedawnienia wynosi natomiast 3 lata od w/w zdarzenia.
Mając na uwadze, że bankowe tytuły egzekucyjne były wystawiane do 2015 roku, większość zobowiązań nabytych przez fundusze sekurytyzacyjne na ich podstawie są przedawnione.
Warto zatem kwestię tę zweryfikować – w szczególności, czy nowy wierzyciel nie wystarał się o wyrok sądowy potwierdzający jego uprawnienie.