Wakacje kredytowe w 2024 r. ustalają zasady nieco inne niż w 2022 i 2023 r., a mianowicie:
- Wakacje przewidziane są tylko dla konsumentów;
- Można o nie wnioskować w przypadku kredytów w walucie PLN;
- Kredyt musi być zawarty przed 01.07.2022 r.;
- Do końca, a więc spłaty kredytu powinno pozostać w chwili wnioskowania co najmniej 6 miesięcy;
- Nieruchomość kredytowana przeznaczona jest na własne potrzeby mieszkaniowe;
- Przy kilku kredytach hipotecznych wniosek można złożyć tylko do jednego kredytu;
- Kwota kredytu nie może być wyższa niż 1,2 mln zł.
Aby złożyć wniosek należy spełnić kryterium dochodowe.
Kryterium dochodowe w ramach wakacji kredytowych to relacja raty kredytu do dochodu wynosząca ponad 30%.
Powyższej kalkulacji należy dokonać w następujący sposób:
(Dochody gospodarstwa domowego za 3 miesiące: zapłacone raty kredytu) x 100 = >30%
Niektóre banki publikują kalkulatory umożliwiające weryfikację tegoż kryterium – warto zatem śledzić informacje na stronie banku, w którym mamy kredyt hipoteczny.
Co należy uznać za dochód gospodarstwa domowego?
Są to miesięczne przychody pomniejszone o koszty podatku dochodowego, składki zdrowotne itp. Do dochodu nie wliczamy świadczeń o charakterze pomocowym jak np. świadczenie wychowawcze.
Osiągając dochody z działalności gospodarczej warto zweryfikować tę kwestię indywidualnie zgodnie z wytycznymi banku, ponieważ w zależności od przyjętej formy rozliczenia, sposób obliczenia dochodu może być różny.
Nie ma kryterium dochodowego dla gospodarstw z co najmniej trójką dzieci (tutaj zwracam uwagę na ciekawe rozumienie pojęcia „dzieci” – ustawa regulująca wakacje kredytowe za dzieci traktuje także te te powyżej 18 a przed 25 rokiem życia które kontynuują naukę).
Kryterium wiekowe nie dotyczy dzieci z niepełnosprawnością.
Ile rat podlega zawieszeniu?
W 2024 r. kredytobiorcom wnioskującym o wakacje kredytowe przysługują 4 raty do zawieszenia. Będą to 2 raty w okresie czerwiec- sierpień oraz 2 w okresie wrzesień – grudzień.
W czasie zawieszenia płatności rat kredytu dzięki wakacjom kredytu bank nie dolicza dodatkowych odsetek, jednakże wydłuża się okres kredytowania. Warto pamiętać, że w tym czasie należy opłacać kładki ubezpieczeniowe, jeżeli towarzyszą kredytowi!
Jak złożyć wniosek kredytowy?
Wniosek o wakacje kredytowe składamy za pośrednictwem banku, w którym mamy kredyt hipoteczny.
Oświadczenia składamy do banku sami pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń– to my jesteśmy odpowiedzialni za weryfikację przedstawionych danych, a bank tylko sprawdza je pod kątem formalnym.
Odpowiedzialność karna może być wywodzona na podstawie art. 233 par. 6 kodeksu karnego i wynosi od 6 miesięcy do 8 lat pozbawienia wolności. Przestępstwo takie może także wypełniać znamiona oszustwa lub przestępstwa gospodarczego z art. 297 kodeksu karnego, zatem warto podejść do składanych oświadczeń w sposób rzetelny, by nie narazić się na konsekwencje prawne.
Ustawa z dnia 12 kwietnia 2024 r. o zmianie ustawy o wsparciu kredytobiorców, którzy zaciągnęli kredyt mieszkaniowy i znajdują się w trudnej sytuacji finansowej oraz ustawy o finansowaniu społecznościowym dla przedsięwzięć gospodarczych i pomocy kredytobiorcom przewiduje także zmiany w zakresie Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. W ramach tego programu doszło do obniżenia kryterium dochodowego z 50% na 40%.
Wniosek w ramach Funduszu Wsparcia Kredytobiorców mogą złożyć także kredytobiorcy walutowi.
