Wstrzymanie płatności rat kredytu inaczej zabezpieczenie kredytu – czym jest i jak można z tego skorzystać? W przypadku unieważnienia umowy przez sąd, obie strony zobowiązane są do zwrotu wzajemnych świadczeń. W takim wypadku bank będzie zobowiązany zwrócić wszelkie wpłaty kredytobiorcy związane z umową kredytu, natomiast kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu wypłaconego przez bank kapitału. Z racji tego, że kredyty frankowe udzielane były kilkanaście lat temu, spora część kredytobiorców poprzez regularne spłaty, dokonała już wpłaty na rzecz banku kwot przekraczających wartość otrzymanego kapitału.
Zabezpieczenie pozwu frankowego – skorzystaj z konsultacji:
W takim momencie kredytobiorcy zastanawiają się nad sensem dokonywania dalszych spłat na rzecz banku. Co w takim wypadku można zrobić? Z pomocą przychodzi wstrzymanie płatności rat do czasu ustalenia, czy umowa faktycznie jest nieważna. Mowa tutaj o wniosku o zabezpieczenie kredytu polegającym na tym, że sąd udziela zgody na wstrzymanie płatności rat bez żadnych konsekwencji ze strony banku. Przykładowo bank nie będzie mógł wypowiedzieć umowy, czy też wpisywać braku spłaty do rejestru BIG. Jest to sposób, który stawia kredytobiorcę w dobrej pozycji prawnej, bowiem wobec braku spłaty dalszych rat bank nie będzie korzystał na przedłużaniu postępowania. Dodatkowo zaś, wobec notowania sporego wzrostu kursu franka szwajcarskiego, Frankowicze będą chronieni przed koniecznością spłaty coraz wyższych rat.
Co to zabezpieczenie kredytu i kiedy można je otrzymać?
Zabezpieczenie kredytu jest to instrument prawny, który ma za zadanie chronić osoby mające wobec kogoś jakieś roszczenie. W przypadku kredytobiorców roszczeniem tym jest ustalenie, że umowa jest nieważna, a co za tym idzie zwrot wpłaconych rat. Jest to jeden z warunków, które trzeba spełnić, aby wniosek o udzielenie zabezpieczenia był zasadny. Zabezpieczenie kredytu można uzyskać także, gdy istnieje ryzyko, że świadczenie takie może nie zostać spełnione – jest to powiązane ze słabą sytuacją finansową banku (zwłaszcza GETIN Noble Bank, Bank BPH czy Raiffeisen). Fakt, iż roszczenie może nie zostać spełnione przez bank, trzeba uprawdopodobnić (nie mylić z udowodnieniem). Jeżeli sąd podzieli nasze stanowisko, już na wstępnym etapie procesu może udzielić zabezpieczenia, a co za tym idzie – do końca procesu nie będzie trzeba spłacać rat kredytu.
Wniosek o zabezpieczenie roszczenia kredyt frankowy
Podsumowując – zabezpieczenie kredytu tj. wstrzymanie płatności rat kredytu można uzyskać, gdy występuje nadpłata w kapitale oraz bank ma słabą/niepewną sytuację finansową, notuje straty tzn. może w przyszłości upaść lub, gdy istnieje spore prawdopodobieństwo, że dochodzone świadczenie może nie zostać spłacone. Dodatkowo pod koniec marca/kwietnia banki składają sprawozdania finansowe z działalności za rok poprzedni – jest to kolejny powód do udzielenia zabezpieczenia o wstrzymanie rat z Getin Noble Bankiem, którego sytuacja ekonomiczna jest bardzo zła oraz Raiffeisen, którego notowania na polskiej giełdzie w ostatnim czasie diametralnie spadły.
Powyższe kwestie wywodzą się z praktyki, ponieważ ustawodawca nie określił w dokładny sposób przesłanek, które trzeba spełnić, aby takie zabezpieczenie uzyskać.
Kiedy należy złożyć wniosek o wstrzymanie płatności rat (zabezpieczenie kredytu)?
Wniosek o zabezpieczenie w sprawie frankowej – przede wszystkim wniosek o zabezpieczenie jest składany wraz z pozwem – jest to najbardziej powszechna metoda. Nie jest to jednak jedyna możliwość. Taki wniosek można wnieść na każdym etapie postępowania, aż do wydania wyroku, np. w momencie dokonania spłat przekraczających wartością kwotę uzyskanego kapitału kredytu. Wniosek o udzielenie zabezpieczenia, który jest składany samodzielnie, podlega opłacie w wysokości 100 złotych.
Zabezpieczenie kredyt frankowy orzeczenia – Gdzie udaje się uzyskać zabezpieczenie kredytu?
Wniosek o udzielenie tego zabezpieczenia podlega rozpoznaniu przez sąd. Orzecznictwo w tym zakresie jest bardzo zróżnicowane. Z naszego doświadczenia wiemy, że zabezpieczenie (po spełnieniu warunku dot. kwoty spłaty) udaje się uzyskać w Sądzie Okręgowym w Toruniu oraz w Sądzie Okręgowym w Warszawie.
Jakie są skutki udzielenia zabezpieczenia?
Przede wszystkim postanowienie sądu o udzieleniu zabezpieczenia sprawia, że kredytobiorca nie musi płacić dalszych rat kredytu aż do końca trwania procesu (ok. 2-3 lata). Kolejnym istotnym skutkiem jest fakt, iż bank podczas procesu nie może wypowiedzieć umowy kredytu oraz wpisywać zadłużenia w rejestry zadłużeń. Udzielenie zabezpieczenia jest też sygnałem dla kredytobiorcy, że istnieje duże prawdopodobieństwo korzystnego rozstrzygnięcia procesu. Jednocześnie praktyka pokazuje, że brak zgody na udzielenie zabezpieczenia nie oznacza, że Sąd zamierza uznać, że umowa jest ważna.
UWAGA! W przypadku niekorzystnego wyroku tj. sąd stwierdzi, że konsument nie ma racji, a co za tym idzie – umowa nadal jest ważna – kredytobiorca będzie musiał oddać w jednej racie wszystko to, czego nie wpłacił w toku procesu, dlatego najlepszym rozwiązaniem jest gromadzenie oszczędności. Należy mieć jednak na uwadze, że obecne orzecznictwo kształtuje się w sposób korzystny dla kredytobiorcy. Finalnie oznacza to, że kredytobiorca będzie mógł cieszyć się zarówno z unieważnienia umowy, jak i oszczędności, które odkładał.
Wniosek o zabezpieczenie kredyt frankowy wzór, konsultacja:
