Po zbadaniu sprawy przez UOKIK kredytobiorcy odebrali oświadczenie o stosowaniu praktyk naruszających interesy konsumentów Raiffeisen (kiedyś: Polbank). Dokument nadszarpnął zaufanie wielu klientów banku, którzy zaniepokojeni otrzymaną w 2016 roku informacją o jednostronnych zmianach w regulaminie kredytu, postanowili zgłosić sprawę. Niepokojący sygnał od Frankowiczów skłonił Urząd Ochrony Konkurencji i Konsumentów do podjęcia działań i wywarcia nacisku na Raiffeisen Bank, aby złożył stosowne oświadczenie o wprowadzeniu konsumentów w błąd.
Czytaj również: Mediacje z bankiem w sprawie kredytu frankowego
Frankowicze przeciwko Raiffeisen Polbank
Sprawa ma swój początek jeszcze w trakcie działalności Raiffeisen Bank Polski S.A., który w 2016 roku zmienił regulamin kredytów frankowych. Bank, podpisując umowę kredytu walutowego indeksowanego do franka szwajcarskiego, posiadał prawo do swobodnego kształtowania kursu tej waluty, bez uwzględnienia rzeczywistych warunków rynkowych.
W momencie zawierania umowy kredytowej, kredytobiorcy nie mieli wiedzy na temat ostatecznej kwoty, którą otrzymają od banku przy uruchomieniu kredytu. Odpowiedzią na skargi zirytowanych klientów stanowi oświadczenie o stosowaniu praktyk naruszających interesy konsumentów Polbank.
W obecnie posiadanych przez Raiffeisen Bank International umowach kredytowych, związanych z indeksacją i denominacją kursu CHF, które odziedziczył po Raiffeisen Bank Polska i Polbanku, zawarte są klauzule niedozwolone. Zgodnie z Kodeksem Cywilnym, klauzule abuzywne stanowią niepodważalny argument, by stwierdzić nieważność umowy Raiffeisen.
Biorąc pod uwagę nieciekawą historię spraw frankowych, analiza umowy kredytowej stanowi niepisany obowiązek. Dokumentację najlepiej przekazać w zaufane ręce. Nikt nie prześledzi zapisów tak szczegółowo, jak specjalista, który ma doświadczenie w podobnych sprawach.
Zapoznaj się z naszą usługą: Raiffeisen Bank – unieważnienie umowy kredytu frankowego
Polbank pozew zbiorowy
Osoby, które zaciągnęły kredyt frankowy w Raiffeisen Banku, często poszukują sposobów na rozwiązanie swojego problemu związanego z nadpłatą. Wielu z nich zastanawia się nad możliwością dochodzenia swoich praw poprzez drogę sądową, co wobec obecnego stanowiska Rzecznika Generalnego TSUE, niesie duże szanse wygranej.
Wielokrotnie posiadacze kredytów frankowych składają pozwy zbiorowo. W wyniku złożenia takiego pozwu, osoby poszkodowane mogą uzyskać odszkodowanie i naprawę szkód w sposób bardziej skuteczny i efektywny niż w przypadku indywidualnych pozwów. Czy jednak zawsze pozew zbiorowy ma sens?
Przepisy często przechodzą nowelizacje. Złożenie pozwu zbiorowego miało większy sens kilka lat temu. Obowiązujące wówczas przepisy dotyczące opłaty sądowej za wniesienie pozwu były zdecydowanie były mniej korzystne dla kredytobiorców, którym łatwiej było podzielić wysokie koszty opłaty między siebie. Aktualnie jednak wysokość opłaty od pozwu wynosi nie więcej niż 1000 zł i nie ogranicza Frankowiczom możliwości złożenia pozwu.
Jak pozwać Raiffeisen?
Prawo stoi po stronie kredytobiorców, dlatego wygrana z Raiffeisen jest bardzo prawdopodobna. Pomimo że Frankowicze odnotowują niezwykle wysoki odsetek wyroków pozytywnych, przed rozprawą warto się dokładnie przygotować. Procedura składania pozwu w dużym uproszczeniu składa się z następujących kroków:
- Przygotowanie dokumentacji: umowa kredytowa, harmonogram spłat, wyciągi z rachunków bankowych;
- Wspomniana już kilkakrotnie konsultacja z prawnikiem specjalizującym się w sprawach kredytów frankowych, aby uzyskać profesjonalną poradę i ocenę swojej sytuacji prawnej;
- Wypełnienie formularza pozwu według wymogów formalnych;
- Złożenie pozwu we właściwym sądzie;
- Uczestnictwo w rozprawie sądowej.
Uwaga! Pozew można składać w sądzie właściwym dla siedziby lub miejsca zamieszkania kredytobiorcy.
Raiffeisen ugody frankowe 2023-czy warto?
W kwestii ugód banki oferują propozycje tak absurdalne, że ciężko nazwać to korzystnymi ofertami. Jest to kolejna próba oszukania Frankowiczów. Ugody obarczone są ryzykiem wahających się stóp procentowych, które mogą znacznie wpłynąć na wysokość rat.
Zdecydowanie odradzamy zawierania pozasądowych ugód z bankami. Rozwiązanie to jest mniej czasochłonne, ale mija się z celem kredytobiorcy, jakim jest odzyskanie nadpłaconych pieniędzy. Za przykład służy fakt, że instytucje finansowe oferują zmniejszenie bieżącego salda zadłużenia o maksymalnie 30%. Na skutek tego zadłużenie często jest większe niż w chwili wzięcia kredytu kilkanaście lat temu.
Raiffeisen mediacje
Negocjacje warunków umów to popularna i skuteczna praktyka. W przypadku rozstrzygnięcia sporu z bankiem umiejętności negocjacyjne wskazują na wysoką świadomość i wiedzę konsumenta.
W celu osiągnięcia korzystnych warunków należy dokładnie określić swoje oczekiwania i umiejętnie komunikować się z drugą stroną. Odradzamy spontanicznych mediacji, gdyż mogą one przynieść więcej szkody niż pożytku. Negocjacje sprawdzą się w przypadku umów, w których z jakichś powodów trudno jest udowodnić abuzywność. Istnieje szansa, że zawarcie ugody po uprzednich negocjacjach wpłynie na wypracowanie warunków nieco korzystniejszych dla kredytobiorcy.
Czy Raiffeisen proponuje ugody Frankowiczom?
Banki chętnie proponują klientom zawarcie ugody. Jest to dla nich swego rodzaju koło ratunkowe przed podjęciem rozprawy sądowej, którą z dużym prawdopodobieństwem przegrają.
Raiffeisen zachęca do podpisania porozumienia celem uniknięcia rozprawy. Pamiętajmy, że istnieje również ugoda sądowa, która gwarantuje ewidencje poczynań banku.
Co z Frankowiczami po wyroku? Wygrana w sądzie
Rozstrzygnięcie sprawy na korzyść Frankowiczów to jeszcze nie wszystko. Bank również ma swoje roszczenia wobec kredytobiorcy w postaci wypłaconego kapitału.
W tej sytuacji sensowne jest złożenie tzw. oświadczenia o potrąceniu. Skutkiem złożenia dokumentu jest umorzenie wzajemnych roszczeń do wartości roszczenia o niższej kwocie. Przykładowo, jeśli nasz kredyt wynosił 550 tys., a sąd zasądził dla nas 600 tys., to roszczenie banku zostaje zaspokojone, a na naszym koncie zostaje 50 tys.
Jaka decyzja w sprawie frankowiczów? Wyrok TSUE
Według najnowszej opinii Rzecznika żadnej ze stron nie przysługuje roszczenie o wynagrodzenie za korzystanie z cudzego kapitału.
Frankowicze od kilku lat odnotowują pozytywne zmiany w obowiązujących przepisach. UOKIK również aktywnie broni ich praw, o czym przekonali się m.in. w momencie, gdy część z nich otrzymała oświadczenie o stosowaniu praktyk naruszających interesy konsumentów Raiffeisen.
