Klienci restrukturyzowanego Getin Noble Banku znajdują się w niepewnej sytuacji. Masowo rozsyłane wezwanie do zapłaty od Velo Bank kredyt we frankach wywiera nacisk na kredytobiorców, którzy stoją przed dylematem dotyczącym dalszego działania.
Przymusowa restrukturyzacja banku wywołała niemałe zamieszanie wśród osób, które chcą dochodzić roszczeń z tytułu wadliwej umowy frankowej. Obecna sytuacja jest wyjątkowa i wymaga niestandardowej reakcji. Jak powinni postąpić Frankowicze, którzy jeszcze nie złożyli pozwu? Czy restrukturyzacja ma wpływ na przebieg już toczącego się postępowania sądowego?
Czytaj również: Ile trwa proces frankowy?
Co oznacza restrukturyzacja banku dla Frankowiczów?
Zgodnie z ustawą Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w trakcie restrukturyzacji nie dopuszcza się postępowania egzekucyjnego i zabezpieczającego wobec banku. Velo Bank (wcześniej Getin Noble Bank) jednak w dalszym ciągu może dochodzić roszczeń. Część Frankowiczów zaprzestała dalszej spłaty kredytu. Skutkiem tego wielu kredytobiorców znalazło w swoich skrzynkach wezwanie do zapłaty od Velo Bank kredyt we frankach.
Większość specjalistów jest zgodna, że w aktualnej sytuacji klienci restrukturyzowanego Getin Banku powinni zaprzestać spłaty kredytu frankowego. Jeżeli postanowienia zawarte w umowie naruszają przepisy, można uznać ją za nieważną. W świetle tego reakcja Frankowiczów jest niczym innym jak zabezpieczeniem własnych interesów majątkowych, do czego mają pełne prawo. Sytuacja tyczy się również osób, które nie zdążyły złożyć pozwu przed restrukturyzacją. Należy mieć jednak na uwadze, że w takim przypadku dochodzenie roszczenia może być bardziej skomplikowane i z pewnością wymaga pomocy eksperckiej.
Trzeba liczyć się z tym, że bank będzie chwytał się różnych rozwiązań, byle nie odnotować straty. Ostatecznością jest wypowiedzenie umowy kredytu i wytoczenie kredytobiorcom powództwa o zapłatę. Frankowicze muszą mieć też świadomość, że Velo Bank może zgłosić ich do Biura Informacji Kredytowej, co wpływa na ocenę zdolności kredytowej.
Ważne! Jeśli zaciągnąłeś kredyt frankowy w Getin Banku, nie podejmuj działania na własną rękę. Powyższe informacje mają charakter poglądowy i nie zastąpią indywidualnej analizy Twojej sytuacji.
Monity Velo Bank kredyt frankowy
Teoretycznie osoby toczące spór z Getin Bankiem nie muszą reagować na wysyłane monity. Warto podkreślić, że kredytobiorcy nie posiadają zobowiązania wobec Velo Banku, gdyż podpisali umowę przed restrukturyzacją. Oznacza to, że wezwania do zapłaty, których nadawcą NIE jest Getin Bank, są prawnie nieuzasadnione.
Sytuacja jest jednak specyficzna, bo Velo Bank aktywnie uczestniczy w sporze między kredytobiorcami i Getin Bankiem. Budzi to obawy wśród Frankowiczów, że wysyłane monity Velo Bank franki stanowią preludium przed wszczęciem egzekucji długu. Przypominamy, że instytucja finansowa nie może podjąć radykalnych działań egzekucyjnych bez orzeczenia sądu w tej sprawie.
Zarówno Frankowicze, jak i bank mają wobec siebie zobowiązania. Dobrym ruchem jest wystąpienie o potrącenie wzajemnych wierzytelności. W ten sposób kredytobiorca zyska pewność, że po unieważnieniu umowy frankowej bank zwróci mu kwotę należnych świadczeń, w skład której wchodzą odsetki, raty, prowizje i dodatkowe opłaty.
Równie ważne jest zabezpieczenie roszczeń, czyli wstrzymanie spłaty kredytu na czas trwania procesu, co wchodzi w konflikt z ustawą BFG. Część sądziów jednak spogląda na ten zapis z przymróżeniem oka. Problemem są przypadki nierespektowania przez bank postanowień sądu zarówno w kwestii zabezpieczenia roszczenia, jak i unieważnienia umowy frankowej.
Jak wygląda unieważnienie kredytu frankowego?
Pierwszym krokiem jest upewnienie się, że umowa zawiera klauzule niedozwolone. Można to zrobić za pomocą narzędzia online, które przeanalizuje umowę kredytu, jednak radzimy skorzystać z doświadczenia profesjonalistów.
Klauzule niedozwolone w umowach frankowych dotyczą m.in.:
- ustalenia przez bank własnego kursu NBP, który jest niekorzystny dla kredytobiorcy;
- przeliczania salda zadłużenia według aktualnego kursu franka szwajcarskiego;
- uniezależnienia raty kredytu od kursu franka.
Mając pewność, że umowa jest wadliwa, kredytobiorca może skierować sprawę przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania powoda. Dla klientów Getin Banku sprawa jest o tyle skomplikowana i niepewna, że wbrew zapewnieniom BFG o zawieszeniu postępowania, niektóre sądy w dalszym ciągu unieważniają umowy frankowe.
Uwaga! Banki pod groźbą skierowania sprawy za wszelką cenę starają się rozwiązać sprawę polubownie. Często zmieniaja warunki ugody na niecko korzystniejsze dla kredytobiorcy, ale w rzeczywistości jest to ra pozorów. Unieważnienie umowy frankowej to aktualnie najkorzystniejsza opcja dla Frankowiczów.
Ile trwa unieważnienie kredytu frankowego?
Pomimo wszczęcia procedur usprawniających, ilość napływających pozwów w sprawach frankowych nie maleje. Obłożenie sądów znacząco wpływa na wydłużenie procesów. Od wniesienia pozwu do wydania orzeczenia może minąć nawet kilka lat.
Proces o unieważnienie umowy frankowej najczęściej składa się z dwóch instancji. Po negatywnym dla instytucji finansowej wyroku w sądzie I instancji bank prawie zawsze składa apelację. W praktyce jest to bardziej gra na czas, niż działanie, które może realnie wpłynąć na linię orzeczniczą. Sąd II instancji zwykle podtrzymuje wyrok pozytywny dla kredytobiorcy.
Czy można unieważnić spłacony kredyt frankowy?
Jest to jak najbardziej możliwe. Spłata kredytu nie eliminuje z umowy klauzul niedozwolonych. Zauważmy, że każdy przypadek jest inny i konieczne jest dokładne zbadanie sytuacji, aby ocenić szanse na unieważnienie umowy.
Co z kredytami frankowymi w 2023?
Ogólnie rzecz biorąc, sytuacja Frankowiczów zapowiada się bardzo korzystnie. Banki masowo przegrywają z kredytobiorcami w sądzie i taka tendencja z dużą pewnością się utrzyma.
