Początkowo ugody frankowe wydawały się rozsądną alternatywą dla skomplikowanego procesu frankowego. Frankowicze, którzy zdecydowali się na polubowne rozstrzygnięcie sporu jeszcze na etapie pilotażowych ugód, znaleźli się w trudnym położeniu. Obecnie warunki porozumienia są dużo korzystniejsze, ale czy to znaczy, że ugoda z bankiem na sens? Czy pójście na ugodę ma więcej zalet niż unieważnienie umowy? Na te i wiele innych pytań znajdziesz odpowiedź w dalszej części artykułu.
Czytaj również: Kredyty frankowe – ugoda z bankiem czy sąd?
Powszechny program ugód – banki zaostrzają kampanię reklamową
„Ugoda lepsza niż proces” to nazwa najnowszej kampanii reklamowej mającej przekonać frankowiczów do pozasądowej ugody z bankiem. Nie da się ukryć, że spoty reklamowe przedstawiają proces frankowy w maksymalnie negatywnym świetle, zarzucając kancelariom frankowym chęć wzbogacenia się na klientach.
Sponsorujący kampanię Związek Banków Polskich rozpowszechnia narracje, jakoby polubowne rozwiązanie sporu miało być dla frankowiczów tak samo rentowne co proces frankowy, z tą różnicą, że ugodę można podpisać „od ręki”. Czy rzeczywiście ugody frankowe to sposób na uzdrowienie sytuacji frankowiczów?
Problem w tym, że nie. Sektor bankowy mocno ucierpiał na przegranych w sądach, a śmiało rzec można, że banki odnotowują porażki w sposób hurtowy. Kampania „Ugoda lepsza niż proces” ruszyła w przeddzień wyroku TSUE z dnia 15 czerwca 2023 r., kiedy i tak wiadomym było, że Trybunał Sprawiedliwości orzeknie na korzyść kredytobiorców, jeszzcze bardziej zachęcając do sądowego rozstrzygnięcia sporu. Uwidacznia się zatem desperacja sektora bankowego, który wskutek przegranych starć z frankowiczami w samym czerwcu 2023 r. stracił aż 1,29 zł mld netto.
Proces frankowy a unikanie ugód z bankiem
Czy wobec licznych kampanii reklamowych nakłaniających do polubownego rozwiązania sporu unikanie ugód ma sens? Jak najbardziej. Owszem, w sporadycznych przypadkach ugoda to jedyne wyjście – jeśli umowa frankowa jest trudna do podważenia, warto zdecydować się na mediacje. Natomiast w znakomitej części przypadków ugody frankowe po prostu nie opłacają się frankowiczom. W tabeli poniżej zestawiliśmy wady i zalety ugody i procesu frankowego.
| ZALETY |
| Ugoda frankowa | Proces frankowy |
|---|---|
| szybkie rozstrzygnięcie sporu | maksymalizacja korzyści finansowych |
| możliwość uniknięcia kosztów procesu i wynajęcia pomocy prawnej | całkowite unieważnienie umowy frankowej i uwolnienie się od kredytu |
| wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej – istotne przy sprzedaży nieruchomości | |
| możliwość uzyskania odszkodowania od banku | |
| w ramach rozliczenia kredytobiorca oddaje tylko kwotę, jaką dostał od banku (bez dodatkowych kosztów) | |
| duża szansa wygranej – frankowicze wygrywają 98% spraw (strona przegrana płaci wygranemu koszty zastępstwa procesowego) |
| WADY |
| Ugoda frankowa | Proces frankowy |
|---|---|
| utrzymanie w mocy wadliwej umowy kredytowej nawet przez kolejnych kilkanaście lat | postępowanie trwa średnio 2 lata |
| maksymalnie ⅓ korzyści finansowych | koszty pełnomocnictwa |
| raty kredytu mogą wzrosnąć w związku z oprocentowaniem według wskaźnika WIBOR | |
| raty kredytu złotówkowego mogą przewyższyć raty kredytu frankowego |
Proces frankowy – jak to wygląda w praktyce?
Koszty sprawy frankowej wiele osób mogą zniechęcać. Tak naprawdę podstawowe koszty postępowania ograniczają się do kilku opłat:
- wydanie zaświadczenia o wysokości dokonanych spłat (100-300 zł);
- opłata od pozwu w wysokości 5% od wartości przedmiotu sporu – w sprawach frankowych najczęściej górny limit 1000 zł;
- opłata od pełnomocnictwa (17 zł x ilość pełnomocników).
Przed wytoczeniem powództwa należy sytuację dokładnie przeanalizować. Linia orzecznicza jest korzystna dla kredytobiorców, ale postępowanie sądowe składa się z wielu złożonych procedur, z którymi osoby niewykwalifikowane nie są w stanie sobie samodzielnie poradzić. Frankowicze decydują się więc, aby oddać swoją sprawę w ręce specjalistów. Wobec tego do kosztów sprawy frankowej należy doliczyć również wynagrodzenia dla kancelarii.
Zdecydowanie nie warto szukać jak najtańszej oferty. Niestety konsekwencją rosnącego popytu na usługi kancelarii frankowej jest zrodzenie się pewnej patologii. Na rynku nie brakuje ofert reklamowanych podejrzanie niskimi kosztami prowadzenia sprawy. Na ogół tego typu świadczenia opierają się na absurdalnie wysokiej premii za sukces.
Samo wynagrodzenie dla kancelarii frankowej nie jest wysokie w porównaniu do korzyści wynikających z przychylnego wyroku sądu. Strona przegrana częściowo pokrywa koszty procesowe, minimalizując tym samym wydatki strony wygranej.
Pomagamy unieważnić umowę frankową
Setki tysięcy frankowiczów już unieważniło swoją umowę, a drugie tyle wciąż posiada aktywny kredyt frankowy. Pledziewicz Kancelaria to miejsce, w którym możesz liczyć na profesjonalną, kompleksową pomoc. Doświadczony zespół prawników zajmie się Twoją sprawą od A do Z – począwszy od analizy umowy kredytowej, a skończywszy na reprezowaniu Twoich interesów przed sądem.
Kalkulator frankowy czarno na białym ukaże Ci finansowe korzyści wynikające z unieważnienia umowy. Przeprowadź symulację ugody frankowej i przekonaj się sam, co jest dla Ciebie korzystniejszym rozwiązaniem.
Jakie są alternatywne rozwiązania dla osób chcących uniknąć ugód frankowych i ich negatywnych konsekwencji finansowych?
Jest tylko jedno alternatywne rozwiązania dla ugód frankowych – unieważnienie umowy kredytowej w sądzie.
Jakie są możliwości ochrony finansowej dla osób posiadających kredyty we frankach szwajcarskich?
Frankowiczom najbardziej opłaca się umowę frankową unieważnić. Ugody frankowe to pozorna ochrona finansowa z uwagi na niestabilny WIBOR.
Bibliografia:
- Kucharska A., Wpływ Orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości na Polskie Orzecznictwo Sądowe, [w:] „Studia Ekonomiczne, Prawne i Administracyjne”, 2023, [dostęp z dnia: 26.12.23], https://journals.economic-research.pl/sepia/article/view/2579
- Kobylski P., Postanowienia umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej lub denominowanego w walucie obcej – studium problemu, [w:] „Roczniki Nauk Prawnych”, 2019, [dostęp z dnia: 26.12.23], http://cejsh.icm.edu.pl/cejsh/element/bwmeta1.element.desklight-fe592269-3c87-420e-ab4e-260920512fd6
