Kredyt we frankach szwajcarskich to zagadnienie, na temat którego regularnie pojawiają się nowe informacje. Wiele się zmieniło od momentu, gdy kredyty CHF były udzielane na skalę masową. Wiele mówi się o aktualnościach, natomiast rzadko wraca się do genezy tego zjawiska. Jaki był początek kredyt frankowych? Dlaczego kredyt we frankach był tańszy? W tym artykule wrócimy do początków kredytów CHF, przybliżając najistotniejsze kwestie.
Kredyty we frankach historia
Historia kredytów frankowych sięga końcówki lat 90-tych, natomiast wówczas nie cieszyły się one dużą popularnością. Okres świetności kredytów CHF w Polsce przypadł na lata 2006-2008, kiedy kurs franka szwajcarskiego był zachęcająco niski. W 2004 roku kurs helweckiej waluty spadł do poziomu 3 zł, w szczytowym momencie osiągając poniżej 2 zł.
Niższe oprocentowanie, a w konsekwencji niższe niż przypadku kredytu złotówkowego raty, skłoniły setki tysięcy osób do podpisania umowy kredytowej. W 2007 roku doszło do kryzysu gospodarczego, co znacznie wpłynęło na sytuację Frankowiczów. Kredytobiorcy odczuli skutki tego wydarzenia dopiero kilka lat później, kiedy kurs franka szwajcarskiego poszybował gwałtownie w górę, osiągając wartość bliską 5 zł. Wówczas okazało się, że po latach regularnego spłacania kredytu mają do spłaty więcej niż wysokość udzielonego przez bank kapitału.
W 2019 roku ogłoszony został przełomowy dla Frankowiczów wyrok TSUE w sprawie umów frankowych. Już wcześniej wiadomym było to, że umowy są wadliwe. Trybunał Unijny wskazał, że umowy zawierające niedozwolone postanowienia nie mogą być kontynuowane. Orzeczenie TSUE zapoczątkowało pozytywny trend unieważniania umów kredytów frankowych.
Kto wprowadził kredyty we frankach?
Wiele osób szuka korelacji między kredytami frankowymi a szwajcarskimi bankami. Fakty są jednak nieco inne. Kredyty we frankach szwajcarskich zapoczątkowane zostały przez banki austriackie. Ich powiązanie z helwecką walutą wzięło się stąd, że austriackie banki zainspirowały się modelem niskooprocentowanych kredytów CHF. Pierwsze kredyty frankowe w Austrii udzielane były w drugiej połowie lat 90. i niedługo potem znalazły się w ofercie polskich banków.
Kredyt frankowy unieważnienie umowy
„Odfrankowienie” było jeszcze kilka lat temu powszechną metodą na pozbycie się uciążliwego kredytu frankowego. Obecnie nie stosuje się już takiego rozwiązania. Zamiast tego Frankowicze pozywają banki o unieważnienie umowy. W świetle aktualnych przepisów jest łatwiejsze niż kiedykolwiek, choć nie wyklucza konieczności solidnego przygotowania się do procesu.
Unieważnienie umowy frankowej oznacza, że sąd przywraca stan sprzed zawarcia umowy. Oznacza to, że umowa między bankiem a kredytobiorcą jest traktowana w taki sposób, jakby w ogóle nie została zawarta. Jakie są tego konsekwencje?
Przede wszystkim kredytobiorca może w ten sposób raz na zawsze pożegnać się z problem. Strony konfliktu zobligowane są oddać sobie wzajemnie pobrany od siebie kapitał. Kredytobiorca zwraca bankowi sumę, jaką uzyskał z tytułu umowy. Natomiast bank musi zwrócić klientowi to, co otrzymał w ramach spłat kredytu we frankach szwajcarskich. Trzeba podkreślić, że w przeciwieństwie do kredytodawcy, Frankowicze mogą domagać się zwrotu kwoty wykraczającej poza udostępnione środki.
Jeżeli zastanawiasz się, co możesz zyskać na unieważnieniu umowy frankowej, kredyt frankowy kalkulator obliczy to za Ciebie. Przygotowane przez nas narzędzie pomoże Ci zweryfikować sytuację finansową po unieważnieniu umowy CHF.
Czy ktoś odzyskał pieniądze z kredytu frankowicze?
Na ten moment sytuacja Frankowiczów jest niezwykle korzystna. To dobry moment, by złożyć pozew, gdyż banki masowo przegrywają z kredytobiorcami w sądzie.
Ile wynosi rata kredytu we frankach?
Obecnie kurs franka jest średnio dwa razy wyższy, niż był w momencie największej popularności kredytów CHF w Polsce.
W związku z przewidywaną inflacją w czerwcu i wrześniu 2022 roku SNB dwukrotnie podwyższył stopy procentowe. Biorąc to pod uwagę, kredyt we frankach przykład wygląda następująco:
- kwota kredytu: 200 tys. zł
- rata przed podwyżką: 1348 zł
- rata po I podwyżce: 1559 zł
- rata po II podwyżce: 1646 zł
Jakie jest oprocentowanie kredytu we frankach?
W 2008 roku oprocentowanie kredytów frankowych wynosiło około 4,6%. Dla porównania, oprocentowanie kredytu złotówkowego było niemal dwa razy wyższe.
W trzecim kwartale 2023 roku wskaźnik referencyjny SAR3MC (wcześniej LIBOR) wynosi 1, 462%. Oprocentowanie kredytów frankowych zmienia się co kwartał.
Kiedy ludzie brali kredyty we frankach?
Historia kredytów frankowych rozpoczyna się w latach 90.. W Polsce kredyt we frankach szwajcarskich zyskał największą popularność w latach 2006-2008.
Bibliografia
- Sławiński A., 30 lat polskiej transformacji: z perspektywy banku centralnego, [w:] „Ekonomista”Warszawa, 2020
- Rynio A., Analiza problematyki kredytów indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego w Polsce, [w:] „Polityka gospodarcza wobec współczesnych wyzwań”, Toruń, 2022, s. 148-153
