Eurowicze: Kim są i dlaczego powinniśmy o nich wiedzieć? [2024]

Eurowicze: Kim są i dlaczego powinniśmy o nich wiedzieć? [2024]

Eurowicze to grupa kredytobiorców, o której mówi się stosunkowo niewiele. Problem kredytów w EURO jest zbliżony do kredytów frankowych, o których słyszał chyba każdy świadomy konsument. Masowe unieważnianie kredytów CHF ujawniło nieuczciwość instytucji finansowych, pociągając za sobą szereg zmian w orzecznictwie i uczulające na kwestię niedozwolonych postanowień w umowach kredytowych. Eurowicze nie bez powodu często przyrównywani są do frankowiczów. O co chodzi z kredytami w EURO i jak obecnie kształtuje się sytuacja eurowiczów? 

Czytaj również: Unieważnienie kredytu w EURO. Czy można to zrobić?

Chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy?
Zapraszamy do kontaktu, odpowiemy na wszelkie pytania.
Zadzwoń Wypełnij krótki formularz
Spis treści Ukryj
1 Kredyty w walutach obcych, czyli umowy do podważenia
2 Spłacalność kredytów w EURO
2.1 Kim są eurowicze?
2.2 Jak wygląda sytuacja spłacalności kredytów w walutach obcych, takich jak EURO czy dolar amerykański, w porównaniu do kredytów we frankach szwajcarskich?
2.3 Jak wpływa osłabienie złotego i zmiany kursów walutowych na sytuację finansową eurowiczów?

Kredyty w walutach obcych, czyli umowy do podważenia

Spośród wszystkich kredytów waloryzowanych do obcej waluty zdecydowanie najgorszą sławą cieszą się kredyty frankowe. Popularność kredytów w różnych walutach wzięła się z tego, że miały być one tańsze i bardziej opłacalne od kredytów złotówkowych. Miały, ale jak się okazało, ich spłata w większości przypadków pochłaniała kilkukrotnie większy budżet niż kredyty w złotówkach. 

Kredyty w EURO przyszły do Polski później niż pokrewne im kredyty CHF. Natomiast w obu przypadkach stosowano takie same mechanizmy tworzenia wzorców umownych. Banki kształtowały kursy walutowe, czyli wyliczały wysokość zobowiązania  w sposób dowolny i jednostronny, co z marszu kwalifikuje umowę jako nieważną. Mało tego, pracownicy banku zaniechali obowiązku informacyjnego, uniemożliwiając negocjacje warunków wadliwej.

Dobra informacja jest taka, że zniesiono umowny podział na kredyty w różnej walucie, a media coraz częściej traktują o kredytach waloryzowanych jako o ogóle. Dzięki temu eurowicze, ale również inni kredytobiorcy walutowi, stają się konsumentami świadomymi swoich praw. Widać to szczególnie na przykładzie zwiększonej ilości pozwów, nie tylko od frankowiczów. 

Poza EURO i frankami szwajcarskimi, w Polsce udzielono również kredytów w dolarach amerykańskich (USD), a nawet w jenach (JPY). Każda z wymienionych umów kredytowych ma szansę zostać unieważniona, jeśli zawiera niedozwolone postanowienia. Kredyty waloryzowane do obcej waluty zasłynęły wadliwą konstrukcją wzorca umownego, dlatego większość z nich można podważyć. 

Spłacalność kredytów w EURO 

Kredytów w EURO łącznie udzielono na kwotę blisko 22 mld zł, co w przypadku kredytów frankowych, których portfel wyniósł 94 mld zł, przedstawia się dość skromnie. W przeciwieństwie do franka szwajcarskiego kurs EURO przez lata był stosunkowo stabilny.  Brak medialnego rozgłosu i raty utrzymujące się na stałym poziomie skutkowały tym, że ilość pozwów o unieważnienie umowy była znikoma. 

Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z 3 października 2019 r. (sprawa C-260/18) to wyrok pozytywny tak dla frankowiczów, jak dla eurowiczów. Wówczas jednak niewiele osób spłacających kredyt w EURO odczuwało potrzebę unieważnienia umowy. Samo orzecznictwo w kwestii kredytów waloryzowanych również nie było jednoznaczne, a kredytobiorcy wiele ryzykowali, wnosząc pozew. 

Na przestrzeni ostatnich 10 lat EURO umocnił się w stosunku do złotówki aż o 14%, a raty kredytu poszybowały w górę. Kilkukrotna podwyżka stóp procentowych przez Radę Prezesów EBC z pewnością dała eurowiczom wiele do myślenia. Szacuje się, że ich raty wzrosły o blisko 500 zł. 

Kim są eurowicze?

Eurowicze to osoby spłacające kredyt w EURO. Konstrukcja umów kredytów w EURO była podobna do wzorców umownych kredytów frankowych. 

Jak wygląda sytuacja spłacalności kredytów w walutach obcych, takich jak EURO czy dolar amerykański, w porównaniu do kredytów we frankach szwajcarskich?

Kredytów w EURO i dolarach udzielono znacznie mniej niż kredytów frankowych. 

W związku z brakiem medialnego rozgłosu i niedoinformowania na temat wadliwości umowy spłacalność kredytów w EURO i dolarach była wyższa niż kredytów CHF. 

Jak wpływa osłabienie złotego i zmiany kursów walutowych na sytuację finansową eurowiczów?

Im słabszy złoty, tym większy wzrost zadłużenia w obcej walucie. W związku ze wzrostem rat kredytu eurowicze coraz częściej decydują się na sądowe unieważnienie umowy. 

Chcesz skorzystać z bezpłatnej analizy?
Zapraszamy do kontaktu, odpowiemy na wszelkie pytania.
Zadzwoń Wypełnij krótki formularz

Bibliografia:

Karolina Kolmajer