Zalety procesu frankowego [2024]

Frankowiczów, którzy zastanawiają się nad złożeniem pozwu interesują przede wszystkim zalety procesu frankowego. Tych jest całkiem sporo zważywszy na to, że unieważnienie umowy to dla kredytobiorcy najlepsze rozwiązanie. Rozpoczęcie sądowej batalii to poważny krok. Banki z dużą intensywnością namawiają swoich klientów do polubownych rozwiązań. Naturalnie więc warto znać plusy wyboru procesu frankowego, które z pewnością rozwieją wątpliwości tych, którzy jeszcze się wahają. 

Czytaj również: Kolejny ważny wyrok TSUE dla frankowiczów w sprawie C-28/22!

Z czym wiąże się unieważnienie umowy frankowej?

Unieważnienie umowy znaczy tyle, że nie wywołuje ona skutków prawnych teraz i w przyszłości. Po ogłoszeniu wyroku sądu umowa jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta. Zwróćmy uwagę na fakt, o którym mówi się nieco rzadziej, że unieważnienie umowy to nie tylko finansowa korzyść, ale także odciążenie nieruchomości spod hipoteki. 

W ramach unieważnienia strony konfliktu muszą się wzajemnie rozliczyć. Co istotne, kredytobiorca ma obowiązek zwrócić tylko kwotę wypłaconego przez bank kapitału. Z kolei bank powinien oddać wszystkie wpłacone przez kredytobiorcę środki, w tym nadpłatę. Frankowicze nie muszą zatem zwracać kosztów odsetek, prowizji i innych kosztów okołokredytowych. 

Przykład 1: Kredytobiorca otrzymał od banku kwotę 300 tys. zł. Do dnia złożenia pozwu spłacił od łącznie 360 tys. zł tytułem rat kapitałowo – odsetkowych. Różnica między kwotą udzieloną przez bank, a kwotą, jaką kredytobiorca uiścił na rzecz banku to 60 tys zł. Dokładnie tyle bank musi zwrócić kredytobiorcy. 

Przykład 2: Kredytobiorca otrzymał od banku 300 tys. zł, ale spłacił tylko 200 tys. zł. W takim wypadku musi od zwrócić bankowi 100 tys. zł. Nie mniej, nie więcej. 

Kredytobiorca wychodzi prawie że „na zero”, bo koszty postępowania sądowego częściowo pokrywa przegrana strona, czyli niemal zawsze bank. 15 czerwca 2023 r. TSUE w odpowiedzi na pytanie prejudycjalne Sądu Rejonowego dla Warszawy-Śródmieścia uznał, że frankowicze jednak mogą ubiegać się o zwrot dodatkowych świadczeń tj. wynagrodzenia, odszkodowania lub kosztów waloryzacji świadczenia. 

Wady i zalety procesu frankowego

Największą wadą sądowej batalii są procedury, które dla osoby niezaznajomionej z tematem mogą być trudne i niezrozumiałe. Problem ten można jednak łatwo wyeliminować decydując się na wsparcie specjalistów. Drugim zarzutem dotyczącym procesu frankowego jest czas oczekiwania na prawomocny wyrok. To dość nieoczywista kwestia, gdyż jedni uzyskują wyrok w przeciągu 2 lat, a inni w przeciągu kilku miesięcy. Trzeba wziąć pod uwagę, że do niedawna frankowicze czekali na wyrok sądu nawet do 5 lat. 

Sądowe rozstrzygnięcie sporu ma ogrom zalet, które motywują kredytobiorców do składania pozwów:

finansowe korzyści procesu frankowego – tzw. sankcja kredytu darmowego z możliwością uzyskania odszkodowania; 
zerwanie umowy kredytowej – uwolnienie się od toksycznego produktu bankowego;
98% spraw wygrywają frankowicze; 
wykreślenie hipoteki z księgi wieczystej. 

Odfrankowienia, czyli usunięcia z umowy klauzuli indeksacyjnej nie stosuje się już od kilk lat. Wobec tego jedyną opcją poza unieważnieniem umowy jest podpisanie ugody z bankiem. Jest to szybsze rozwiązanie, ale z perspektywy kredytobiorcy zupełnie nieopłacalne. Banki wywierają na frankowiczach presję polubownego rozwiązania sprawy, bo są świadomie nikłych szans na wygraną w sądzie. „Korzystna” ugoda frankowa to około 20% korzyści, jakie można uzyskać po unieważnieniu umowy. 

Wygraj z bankiem i odzyskaj swój kapitał

Banki od dłuższego czasu atakują swoich klientów ofertą polubownego rozwiązania sporu. W świetle korzystnego orzecznictwa sądowe unieważnienie umowy frankowej jest dla kredytobiorców najlepszym rozwiązaniem. Z drugiej strony wielu z nich waha się przed podjęciem decyzji z uwagi na chęć szybkiego zakończenia sprawy. W tym celu powstał kalkulator frankowy, który pozwala na zweryfikowanie sytuacji finansowej po podpisaniu ugody lub po sądowym unieważnieniu umowy frankowej. 

Nasza kancelaria specjalizuje się w dochodzeniu roszczeń od instytucji finansowych. Pomagamy frankowiczom z całej Polski odzyskać ich kapitał i doprowadzić do sprawiedliwego wyroku. Oferujemy bezpłatną analizę, po której dowiesz się, co w Twoim przypadku jest najkorzystniejszym rozwiązaniem. 

Jakie są główne argumenty ekspertów na korzyść procesu sądowego dotyczącego kredytów frankowych?

Linia orzecznicza ukształtowała się na korzyść frankowiczów, którzy wygrywają 98 % procesów. Sędziowie mają już doświadczenie w sprawach frankowych, a wyroki nierzadko padają w błyskawicznym tempie. 

Specjaliści zwracają uwagę na fakt, że unieważnienie umowy jest z ekonomicznego punktu widzenia najbardziej opłacalne dla kredytobiorcy. 

Jakie są korzyści finansowe i prawne dla kredytobiorcy po wygranym procesie frankowym?

Kredytobiorca odzyskuje cały kapitał, włącznie z nadpłatą, jaką przekazał bankowi, przy czym na ogół to bank pokrywa koszty procesu.

Jeśli kredytobiorca miał aktywny kredyt, unieważniona umowa nie jest kontynuowana. 

Jakie są zalety unieważnienia umowy kredytowej w sądzie dla kredytobiorcy?

Unieważnienie umowy oznacza, że jest ona traktowana tak, jakby nie została zawarta, a więc storny muszą się wzajemnie rozliczyć z pobranych od siebie środków. 

Kredytobiorca wychodzi na tym korzystniej, gdyż nie dość, że bank zwraca mu kwotę nadpłaty, to może on żądać zwrotu innych świadczeń np. odszkodowania. Zalety procesu frankowego dotyczą nie tylko finansowych korzyści, ale również pociągnięcia banków do odpowiedzialności. 

Bibliografia:

Materna K., Nie tylko o franku, [w:] „Bank”, 2015, [dostęp z dnia: 28.12.23], https://yadda.icm.edu.pl/yadda/element/bwmeta1.element.ekon-element-000171602981
Paczek M., Nieważność umowy kredytu denominowanego lub indeksowanego kursem CHF a roszczenie kredytodawcy o zwrot wartości zaoszczędzonych wydatków, [w:] „Bezpieczny Bank”, 2023, [dostęp z dnia:28.12.23], https://ojs.bfg.pl/index.php/bb/article/view/142