![Jak odzyskać pieniądze z polisolokaty? [2024]](https://www.pledziewicz.pl/wp-content/uploads/2024/04/alex-block-PdDBTrkGYLo-unsplash-1-1-scaled.jpg)
Ubezpieczenia na życie, tzw. polisolokaty najczęściej kojarzone są z nieuczciwymi praktykami ubezpieczycieli. Świadomość konsumentów rośnie i coraz mniej osób decyduje się na wykupienie ubezpieczenia przy okazji podpisywania umowy pożyczki lub kredytu. Niestety osoby, które przed laty zdecydowały się na wykupienie ubezpieczenia, dziś zastanawiają się, jak odzyskać swoje pieniądze. Z artykułu dowiesz się m.in. jak wygląda proces zwrotu środków z polisolokaty, jakie są warunki odzyskania pieniędzy i jakie są prawne aspekty odzyskiwania środków z tego typu lokat.
Czytaj również: Koszty okołokredytowe [2024] – Wszystko, co warto wiedzieć
Rezygnacja z polisolokaty
Polisolokata to inaczej ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym (UFK). Charakterystyczne dla tego typu umów są wysokie koszty rezygnacji, co ma zniechęcić konsumenta do odstąpienia od umowy. Słyszeliśmy o przypadkach, że ubezpieczyciel zażądał zwrotu nawet 100% zainwestowanych dotychczas środków.
Na czym właściwie polega ubezpieczenie na życie i dlaczego ktokolwiek miałby z niej rezygnować? Ubezpieczenie na życie to produkt inwestycyjny, a zatem mający na celu pomnożyć kapitał konsumenta. Sama idea początkowo brzmiała bardzo atrakcyjnie, dlatego, jak podaje UOKiK, na polisolokatę zdecydowało się 5 mln Polaków. Niestety, z czasem okazało się, że umowy UFK wprowadzały konsumentów w błąd, a ich obiecany zysk był marny lub pokrył koszty prowizji i dodatkowych opłat.
Wcześniejsze wycofanie się z polisolokaty wiązało się z naliczeniem tzw. opłaty likwidacyjnej. Ubezpieczyciele najczęściej tłumaczyli konieczność pobrania tej opłaty potrzebą uregulowania kosztów związanych z wcześniejszym rozwiązaniem umowy. Oczywiście w większości przypadków był to argument daleki od rzeczywistego stanu rzeczy. Tym bardziej że opłata likwidacyjna teoretycznie była w umowie ujęta, jednak nie sposób było oszacować jej wysokości. W konsekwencji ubezpieczyciele masowo inkasowali horrendalne kwoty za rezygnację z umowy.
Co na to TSUE?
Temat nieuczciwych umów ubezpieczeniowych jest głośny od dawna. Wyrok z 2 lutego 2023 roku potwierdził rację konsumentów – umowy polis UFK zostały sformułowane w sposób niezrozumiały, co z góry sugeruje nieuczciwe zamiary ubezpieczycieli. Trybunał Sprawiedliwości wskazał, że konsumenci mają prawo żądać unieważnienia umowy ubezpieczeniowej. Stwierdzenie nieważności oznacza dla konsumenta możliwość odzyskania wszystkich pobranych od niego środków.
Strategie zwrotu pieniędzy z polisolokaty
W pierwszej kolejności umowa polisolokaty powinna zostać drobiazgowo przeanalizowana przez profesjonalistę. Jak wspomnieliśmy, umowy te na ogół były formułowane w sposób niejasny, trudny do odczytania przez osobę nieobytą z tematem. Wyrok TSUE to wciąż dość świeża sprawa dla sędziów, jednak część nich bez oporu unieważnia umowę polisy UFK od chwili jej zawarcia – czyli konsument odzyskuje całość wpłaconego kapitału.
Przypominamy, że warunkiem unieważnienia umowy jest wystąpienie w niej klauzul niedozwolonych (abuzywnych). Postanowienia te często nie budzą większych zastrzeżeń na pierwszy rzut oka, dlatego warto skorzystać z wiedzy eksperta, który przeanalizował takich umów setki. Odzyskiwanie środków z polisolokaty to proces czasochłonny, a efekt końcowy bywa różny.
Nie ulega dyskusji, że umowy polisolokat są sprzeczne z naturą. Oznacza to, że umowy te nie zachowywały równowagi między funkcją ochronną, a funkcją inwestycyjną. Jest to zielone światło dla konsumentów chcących unieważnić swoją umowę. Linia orzecznicza wciąż kształtuje swoje stanowisko w tym temacie, ale nie ma wątpliwości, że idzie to w dobrym kierunku.
Terminy odzyskiwania pieniędzy z polisolokat
Opłata likwidacyjna, jak każde roszczenie, ulega przedawnieniu. Nowelizacja Kodeksu cywilnego wprowadziła w tej kwestii małe zamieszanie, dlatego wyróżnia się dwa terminy przedawnienia. Dla umów zakończonych przed 9 lipca 2018 r. termin przedawnienia wynosi 10 lat, dla umów zakończonych po tej dacie termin przedawnienia opłaty likwidacyjnej wynosi 6 lat.
Uchwała Sądu Najwyższego z dnia 13 stycznia 2022 r. umożliwia odzyskanie opłaty likwidacyjnej również tym osobom, które zerwały umowę ponad 10 lat temu. Bieg terminu przedawnienia rozpoczyna się od momentu, w którym konsument dowiedział się o wadliwości umowy polisolokaty.
Jak odzyskać pieniądze z polisolokaty?
Procedura odzyskiwania środków z polisolokat polega na sądowym unieważnieniu umowy. Coraz więcej konsumentów uzyskuje nie tylko zwrot opłaty likwidacyjnej, ale również kwotę składek na ubezpieczenie.
Polisolokata odzyskanie środków?
Ubezpieczyciel nie zwróci pobranych środków dobrowolnie, nawet jeśli w umowie występują niedozwolone zapisy. Jeśli chcesz odzyskać pieniądze, wystąp o unieważnienie swojej umowy.
Nawet, jeśli wyrokiem sądu ubezpieczyciel nie będzie musiał zwracać całości pobranych środków, jest to i tak najkorzystniejsze rozwiązanie.
Polisolokata jak się wycofać?
Z polisy UFK można wycofać się w przeciągu 30 dni od momentu podpisania umowy – wówczas konsument nic nie traci.
Po upływie tego czasu rezygnacja z umowy polisolokaty najczęściej wiąże się z naliczeniem dodatkowych kosztów.
Bibliografia:
