Zmiany w kredytach frankowych w 2024 roku [2024]

Nowy rok to to czas wielu zmian. Czy kredyty frankowe w 2024 roku zwiastują nowe wyzwania dla Frankowiczów, czy może wręcz przeciwnie? Walka pomiędzy kredytobiorcami i bankami wciąż trwa. Ilość aktywnych kredytów frankowych nadal można liczyć w setkach tysięcy – jakie prognozy na ten rok czekają osoby, które nie podjęły jeszcze decyzji w sprawie kredytu?

Czytaj również: Ugoda lepsza niż proces?

Zmiany w kredytach frankowych w 2024 roku

W 2023 roku wiele mówiło się na temat tzw. ustawy frankowej powstałej z inicjatywy KNF. Miałaby ona na celu odciążyć sektor bankowy, dla którego kredyty frankowe są dużym ryzykiem. Na szczęście Frankowicze chętnie wytaczają pozwy przeciwko bankom, co zdecydowanie oddala wizję przyjęcia ustawy frankowej, która kładłaby jeszcze większy nacisk na ugody frankowe. 

Wszystko wskazuje na to, że procesowanie się z bankiem wciąż jest dla Frankowiczów najkorzystniejszym rozwiązaniem. Ugody frankowe nie są i w najbliższym czasie nie będą konstruowane w sposób uczciwy i rentowy dla konsumenta. Jednym plusem takiego rozwiązania jest krótki czas rozwiązania sprawy, ale przyznać trzeba, że to zbyt skromna korzyść, aby uznać polubowne rozstrzygnięcie sporu za sensowne wyjście z sytuacji. 

Poza tym istnieje duża szansa na przyspieszenie postępowania sądowego – sądy testują nowe rozwiązania, a orzeczenia TSUE rozwiewają wątpliwości dotyczące kredytów frankowych. Na usprawnienie procedur ma również wpływ  nowelizacja kodeksu postępowania z kwietnia 2023 r., która rozwiązała problem obciążenia XXVIII Wydziału Cywilnego w Warszawie.

Aktualizacje prawne dotyczące kredytów we frankach – sprawa C-140/22

6 grudnia 2023 r. Trybunał Sprawiedliwości stwierdził, że niezgodne z dyrektywą konsumencką są interpretacje prawa krajowego, które warunkują skutki nieważności niestosownych postanowień umowy od złożenia przez konsumenta oświadczenia o świadomości tych skutków. TSUE uznał, że sprzeczna z dyrektywą jest koncepcja, zgodnie z którą roszczenie banku o zwrot świadczeń wykonanych na podstawie nieważnej umowy kredytu zaczynałoby się dopiero po złożeniu przez konsumenta oświadczenia o świadomości skutków nieważności umowy. TSUE orzekł również, że raty kredytu spłacone przez konsumenta w ramach nieważnej umowy podlegają zwrotowi bez potrącania rzekomych korzyści banku.

Trybunał Sprawiedliwości argumentuje, że wymaganie od konsumenta składania odrębnych oświadczeń w celu dochodzenia roszczeń może zniechęcać banki do rozpatrywania przedprocesowych żądań konsumentów dotyczących niewłaściwych klauzul umownych. Co więcej, TSUE podkreśla, że żądanie odsetek przez konsumenta powyżej zwrotu kapitału oraz ustawowych odsetek za zwłokę naruszałoby dyrektywę 93/13/EWG. Trybunał uznał także, że możliwość żądania rekompensaty za korzystanie z kapitału byłaby niezgodna z długoterminowym celem tej dyrektywy.

Najnowsze regulacje dotyczące kredytów frankowych

Najnowszy wyrok TSUE z dnia 14 grudnia 2023 r. rozwiązał cztery istotne dla Frankowiczów kwestie, dotyczące:

zatrzymania świadczenia;
weryfikacji przez przedsiębiorcę świadomości konsumenta w przypadku zawarcia ugody;
zasądzenia odsetek w przypadku zatrzymania;
przedawnienia roszczeń konsumenta i przedsiębiorcy.

W skrócie, TSUE uznał za niezgodne z prawem unijnym różnicowanie momentu rozpoczęcia przedawnienia roszczenia między przedsiębiorcą a konsumentem, ustalając, że dla przedsiębiorcy termin zaczyna biec od prawomocnego wyroku stwierdzającego nieważność umowy, natomiast dla konsumenta od chwili, w której dowiedział się lub powinien był dowiedzieć się o niezgodnym z prawem postanowieniu. 

Jednocześnie bank nie jest zobowiązany badać, czy konsument jest świadomy skutków usunięcia klauzul niedozwolonych z umowy. Instytucje finansowe nie mogą również korzystać z zarzutu zatrzymania. Więcej na ten temat pisaliśmy w tym artykule. 

Z nami uwolnisz się od kredytu frankowego

Jesteśmy zespołem doświadczonych prawników specjalizujących się w sprawach związanych z kredytami frankowymi. Miesięcznie prowadzimy około 40 spraw, a nasz największy sukces to uzyskanie pozytywnego wyroku na kwotę 5 mln zł. Pledziewicz Kancelarię tworzą ludzie kochający to, co robią. Staramy się sprostać oczekiwaniom naszych klientów, dbając nie tylko o dopełnienie formalności, ale także o ich komfort i samopoczucie w trakcie postępowania. Pomożemy Ci sporządzić pozew i będziemy towarzyszyć Ci przez całą drogę, aż do uzyskania pozytywnego wyniku.

Co nowego w sprawie kredytów frankowych w 2024 roku?

Prognoza na 2024 r. przewiduje znaczne usprawnienie procesów frankowych. Jest to przede wszystkim związane z rozstrzygnięciem przez TSUE kwestii, które do tej pory wydłużały postępowanie. 

Czy zmiany w kredytach frankowych w 2024 roku przyniosły korzyści dla kredytobiorców?

Nie ulega wątpliwości, że TSUE broni praw kredytobiorców. Można więc prognozować, że kolejne wyroki Trybunały Sprawiedliwości również będą dla Frankowiczów korzystne. 

Jakie są reakcje ze strony banków na wprowadzone zmiany w kredytach we frankach szwajcarskich?

Prawda jest taka, że ugoda to dla banków jedyny sposób na uniknięcie procesu sądowego. 

Instytucje finansowe jednak są nieustępliwe i mimo drobnych zmian w konstrukcji ugód, wciąż nie zaproponowały Frankowiczom korzystnej oferty. 

Jakie zmiany zostały podjęte na początku 2024 roku, aby pomóc frankowiczom?

Na nowe regulacje w kredytach denominowanych we frankach musimy jeszcze trochę poczekać. Natomiast trend w orzecznictwie jest jak najbardziej korzystny dla Frankowiczów. 

Kredyty frankowe w 2024 r. to zagadnienie zwiastujące szereg korzystnych zmian dla kredytobiorców. 

Bibliografia:

Kolejny korzystny wyrok dla konsumentów – komunikat Rzecznika Finansowego po wyroku w sprawie Getin Noble Bank (przedawnienie roszczeń restytucyjnych) C-28/22 – Rzecznik Finansowy (rf.gov.pl)